{"id":301,"date":"2019-09-27T11:14:37","date_gmt":"2019-09-27T14:14:37","guid":{"rendered":"https:\/\/assecont.com.br\/?p=301"},"modified":"2019-09-27T11:14:44","modified_gmt":"2019-09-27T14:14:44","slug":"concessao-de-creditos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/assecont.com.br\/landing\/concessao-de-creditos\/","title":{"rendered":"Concess\u00e3o de Cr\u00e9ditos"},"content":{"rendered":"\n

An\u00e1lise de risco na concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Os riscos na concess\u00e3o de\u00a0cr\u00e9ditos est\u00e3o presentes no\u00a0dia a dia da maioria das empresas,\u00a0principalmente para aquelas que\u00a0t\u00eam como objetivo maximizar seus\u00a0lucros, no mais alto grau poss\u00edvel.\u00a0Para isso, seus gestores, al\u00e9m de\u00a0adotar pol\u00edticas de otimiza\u00e7\u00e3o da\u00a0aloca\u00e7\u00e3o de recursos, redu\u00e7\u00e3o de\u00a0custos e incrementos de produtividade,\u00a0tem utilizado quase que\u00a0obsessivamente a expans\u00e3o do\u00a0volume de vendas como fator-chave\u00a0na gera\u00e7\u00e3o de lucros.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, n\u00e3o se pode confundir lucro com dinheiro dispon\u00edvel no fluxo de caixa. H\u00e1 uma percept\u00edvel diferen\u00e7a entre o retorno obtido na demonstra\u00e7\u00e3o de resultados (lucro) com a entrada de dinheiro no fluxo de caixa da empresa. Essa diferen\u00e7a pode ser explicada pelos prazos oferecidos aos consumidores na \u00e9poca da opera\u00e7\u00e3o de venda. O lucro aparece no momento da venda, enquanto as entradas de caixa dependem do prazo concedido nessa venda. Esse fato tem criado s\u00e9rios problemas de liquidez para empresas totalmente lucrativas.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, temos um risco explicito na pol\u00edtica de maximiza\u00e7\u00e3o de lucros. De um lado, temos o fator rentabilidade, que \u00e9 gerado pelo volume de vendas, do outro, o fator liquidez, gerado pela forma e pelo prazo de recebimento. Do balanceamento destes dois fatores, rentabilidade e liquidez depender\u00e1 a pol\u00edtica de concess\u00e3o de cr\u00e9dito da empresa, sendo, o risco empresarial assumido, diretamente proporcional \u00e0 prioridade que se der a qualquer um desses fatores.<\/p>\n\n\n\n

Risco na concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Risco pode ser entendido como a probabilidade de que algo previamente planejado n\u00e3o se concretize no per\u00edodo, no montante ou da forma esperada. Na concess\u00e3o de cr\u00e9dito, o risco est\u00e1 associado \u00e0 possibilidade de que os clientes n\u00e3o paguem suas contas de forma previamente contratada. <\/p>\n\n\n\n

Liberar cr\u00e9dito aos clientes \u00e9 uma decis\u00e3o que deve ser bem planejada. Envolve a ado\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gia para uma boa administra\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, que deve conter uma lista de clientes, separada por categorias, de acordo com o risco de incobr\u00e1veis. Isso pode ser feito atrav\u00e9s da coleta de dados hist\u00f3ricos do cliente em suas transa\u00e7\u00f5es anteriores com a empresa e uma profunda an\u00e1lise destes dados.<\/p>\n\n\n\n

No caso de ser a primeira compra do cliente com a empresa, as informa\u00e7\u00f5es podem ser colhidas por meio de contatos com bancos comerciais, com outros credores ou mesmo por uma an\u00e1lise individual do cliente. A an\u00e1lise individual geralmente \u00e9 acompanhada de uma an\u00e1lise de \u00edndices. <\/p>\n\n\n\n

A rela\u00e7\u00e3o \u2018risco x retorno\u2019 depende da pol\u00edtica de cr\u00e9dito da empresa, da pol\u00edtica dos concorrentes e de fatores conjunturais externos \u00e0 empresa. Os riscos podem ser classificados em internos e externos \u00e0 empresa. Riscos internos s\u00e3o aqueles que dependem da forma de atua\u00e7\u00e3o e da pol\u00edtica da empresa. Riscos externos independem da forma de atua\u00e7\u00e3o da empresa, a qual n\u00e3o tem nenhum controle sobre a concorr\u00eancia, como segue:
\u2022 riscos internos: (a) produ\u00e7\u00e3o e produto: s\u00e3o riscos relativos \u00e0 falta de produtos, \u00e0 necessidade de se manter um alto n\u00edvel de estoque, \u00e0 poss\u00edvel obsolesc\u00eancia do produto, e \u00e0 idade dos equipamentos; (b) administra\u00e7\u00e3o: refere-se \u00e0 centraliza\u00e7\u00e3o administrativa, \u00e0 rapidez na tomada de decis\u00f5es e \u00e0 experi\u00eancia dos administradores; (c) n\u00edvel de atividade: refere-se ao grau de custos fixos e ao n\u00edvel esperado de vendas para se atingir o equil\u00edbrio; (d) estrutura de capitais: o grau de endividamento e a composi\u00e7\u00e3o dos financiamentos recebidos (curto ou longo prazo).
\u2022 riscos externos: (a) medidas pol\u00edticas e econ\u00f4micas: controle de pre\u00e7os pelo Governo, expans\u00e3o ou concentra\u00e7\u00e3o dos meios de pagamentos, aumento\/redu\u00e7\u00e3o dos impostos, influ\u00eancias governamentais nos n\u00edveis de oferta e procura global; (b) fen\u00f4menos naturais e eventos imprevis\u00edveis: fen\u00f4menos como cheias e secas, que afetam principalmente as empresas ligadas \u00e0 atividade agr\u00edcola; (c) ramo de atividade: ciclo de vida de um produto, grau de aceita\u00e7\u00e3o do produto pelo consumidor, moda, etc.; (d) mercado: tamanho do mercado e comportamento dos concorrentes.<\/p>\n\n\n\n

O grau de risco tamb\u00e9m merece destaque, pois depende da propens\u00e3o das pessoas no comando para assumi-la. Existem pessoas que, por natureza, gostam de arriscar, visando assim, a lucros maiores. Outras, por sua vez, s\u00e3o por demais conservadoras para lidar com as naturais incertezas geradas por um alto grau de risco. \u00c9 evidente que os riscos, principalmente os externos, nunca ser\u00e3o totalmente eliminados. O objetivo da empresa deve, ent\u00e3o, ser o de minimiz\u00e1-los ou, pelo menos, impedir que seus efeitos negativos afetem os neg\u00f3cios da empresa.<\/p>\n\n\n\n

Fonte: BGC | Edi\u00e7\u00e3o | 1909<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

An\u00e1lise de risco na concess\u00e3o de cr\u00e9dito Os riscos na concess\u00e3o de\u00a0cr\u00e9ditos est\u00e3o presentes no\u00a0dia a dia da maioria das empresas,\u00a0principalmente para aquelas que\u00a0t\u00eam como objetivo maximizar seus\u00a0lucros, no mais alto grau poss\u00edvel.\u00a0Para isso, seus gestores, al\u00e9m de\u00a0adotar pol\u00edticas de otimiza\u00e7\u00e3o da\u00a0aloca\u00e7\u00e3o de recursos, redu\u00e7\u00e3o de\u00a0custos e incrementos de produtividade,\u00a0tem utilizado quase que\u00a0obsessivamente a expans\u00e3o …<\/p>\n

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